张江集电港-招商中心

突破“卡脖子”技术难题的关键在于加强芯片研发与制造。

位于上海张江集电港的一家电子企业，专注于人工智能视觉芯片设计，并在智能驾驶、机器人、工业检测等领域广泛应用。今年，该企业面临金融需求，工商银行充分发挥其专业经验和信贷产品优势，为该企业提供了超过1亿元的授信支持。同时，工商银行还与工银投资旗下的工融科创基金合作，对该企业进行股权投资支持，帮助企业克服疫情带来的困难，加快复工复产进程。这一系列支持措施为企业提供了强有力的支持，助力其走出疫情阴霾，加速恢复生产。

中国工商银行的做法只是商业银行为了稳定经济发展、助力国家制造业强国建设的一个缩影。据《中国银行保险报》报道，商业银行在前三季度加大了对制造业领域的信贷投放速度。多家银行在采访中告诉记者，他们将在第四季度继续增加对制造业重点领域的信贷支持。从投资方向来看，传统产业改造升级和智能制造等领域都成为了融资的“热点”。

01

制造业中长期贷款呈现快速增长的趋势。

根据多家上市银行披露的三季报，可以看出商业银行正在积极助力制造业的高质量发展，这已经成为它们服务实体经济的重要组成部分。

根据最新数据显示，截至9月底，工商银行、建设银行和农业银行等六大行的制造业贷款增速均超过30%。而招商银行、兴业银行和平安银行等股份行的增长率也超过了20%。此外，一些商业银行在制造业中长期贷款投放方面表现出明显的加速。在前三季度，交通银行和兴业银行的制造业中长期贷款余额较年初增长超过50%。

根据中国银保监会今年7月发布的《关于进一步促进金融服务制造业高质量发展的通知》，银行机构被要求扩大对制造业的中长期贷款和信用贷款规模。目前，多家银行正在加大对制造业中长期贷款的支持力度。

根据工行公司部有关负责人的表示，今年前三季度，工行制造业中长期贷款及信用贷款余额已超过万亿元。该负责人指出，工行在制造业贷款方面重点做了三方面工作。首先，工行优化了对分行关于制造业金融服务的经营绩效考核，以确保顶层设计的顺利实施。其次，工行调整了内部资金转移价格，以保障资源的合理配置，并完善了贷款利率定价授权。最后，工行推出了一系列服务创新手段，如云评估、云审议、主动授信以及营运资金贷款自动化审批等，以提升客户体验和服务效率。

根据交行资产部相关负责人的介绍，今年交行已经制定了一项支持建设制造强国的行动方案。该方案明确了包括制造业中长期贷款、高技术制造业贷款等项目在内的发展目标要求，旨在促进制造业的发展。

同时，交行还将给予制造业中长期贷款、专精特新“小巨人”企业贷款等制造业业务一系列补贴政策，包括内部资金转移定价、流动性成本减免、拨备支出减免等。这些政策的实施将激励全行加大对制造业的信贷投放，进一步支持制造业的发展。

据《中国银行保险报》报道，浙商银行近日公布的数据显示，今年9月，该行制造业中长期贷款余额较上月增加了47.40亿元，单月增速创下近年来的最高水平。浙商银行公司部有关负责人表示，浙江省作为一个民营经济活跃的地区，该行一直专注于满足民营制造企业的融资需求。

最近，一家位于浙江省的民营企业成功获得了浙商银行提供的制造业中期贷款。据了解，该企业收到了一份关于地铁转向轮生产加工和检修的订单，急需资金支持生产线建设。然而，由于该企业成立时间较短，经营数据和财务指标无法满足银行此前的授信要求。尽管如此，浙商银行在审查审批过程中综合考虑了企业的技术资源、客户资源和发展前景，并做出了突破性的决策。最终，该企业获得了3000万元的授信额度，并且首批获得了160万元的中期贷款。

02

设备更新改造是企业发展的重要环节，可以提升生产效率和产品质量，进而增加竞争力。然而，设备更新改造需要投入大量资金，对于一些中小企业来说可能会面临资金短缺的问题。

为了解决这一问题，企业可以考虑申请再贷款。再贷款是指企业在已有贷款基础上再次向银行申请贷款，用于设备更新改造等项目。通过再贷款，企业可以获得额外的资金支持，从而实现多点开花的效果。

多点开花意味着企业可以通过设备更新改造，提升生产效率和产品质量，进而增加销售额和利润。这样一来，企业就能够更好地满足市场需求，提升竞争力，实现可持续发展。

因此，设备更新改造再贷款可以帮助企业在资金紧张的情况下实现多点开花，为企业的发展注入新的动力。企业应该积极与银行合作，了解再贷款政策和条件，并制定合理的资金使用计划，以确保再贷款的有效利用。

为了进一步稳定经济大局，人民银行决定在今年9月28日设立设备更新改造专项再贷款。该专项再贷款旨在支持金融机构以低于3.2%的利率向制造业、社会服务领域以及中小微企业、个体工商户等提供贷款，以促进设备的更新改造。

在接下来的一个多月里，据《中国银行保险报》报道，许多商业银行，包括大型银行和股份制银行，迅速推动相关贷款的发放。这不仅为一些企业的转型升级提供了及时的支持，也对第四季度的信贷投放形成了支撑。

据工行公司部有关负责人介绍，自10月份以来，全行相关业务条线已有超过3000人连续奋战。目前，工行的所有分行都已完成了审批等实物工作量，实现了在医院、高校、文体旅、产业数字化、新型基础设施等各大领域以及各类客户（包括大、中、小、微型客户）之间的均衡投放。

歌尔股份相关负责人表示，感谢兴业银行济南分行提供的7亿元无线蓝牙耳机精密制造项目设备更新改造贷款的快速到位。正是由于这笔贷款的及时解决，我们得以迅速解决了转型过程中的融资问题，并加速了生产线的升级进程。

得知浙江隆中机械股份有限公司的“年产3000万制动盘技改项目”已被列入人民银行的“设备更新改造专项再贷款”清单后，浙商银行玉环支行副行长项光磊立即前往该企业进行拜访。支行与总行协作，迅速向企业发放了253.5万元的贷款。

项光磊表示：“这笔贷款不仅为企业提供了设备更新改造的资金保障，还能享受到利率优惠。据预计，未来3年，企业将能够节省超过一百万元的利息支出。”

中国民生银行首席经济学家温彬强调，过去十年来，技术改造投资在制造业投资中的比重一直保持在40%以上，这对于推动制造业投资和促进制造业转型升级起到了重要作用。

温彬表示，在外需逐渐减弱、内需主要依赖基础设施建设的背景下，我们可以通过推进经济社会发展薄弱领域的设备更新改造来扩大制造业市场需求，从而推动消费的恢复，成为经济增长的主要动力，同时也能增强未来发展的后劲。

03

制造业是国民经济的重要支柱之一，对于经济的发展起着至关重要的作用。近年来，我国制造业发展迅速，对于贷款需求也日益增加。特别是在四季度，制造业贷款投放动力更是足够强劲。

首先，四季度是制造业的传统旺季。随着年底购物季的来临，制造业企业的订单量大幅增加，对于原材料、设备和人力资源的需求也相应增加。为了满足企业的资金需求，银行纷纷加大对制造业的贷款投放力度，为企业提供资金支持，帮助其顺利完成订单。

其次，制造业的技术升级和转型升级需要大量的资金支持。随着科技的进步和市场需求的变化，制造业企业需要不断进行技术升级和转型升级，以提高产品质量和市场竞争力。这些升级需要大量的资金投入，而银行作为重要的资金来源之一，积极为制造业企业提供贷款支持，推动其技术升级和转型升级。

此外，政府也加大了对制造业的支持力度。为了促进制造业的发展，政府出台了一系列的扶持政策，包括贷款优惠政策、税收减免政策等。这些政策的出台，为制造业企业提供了更多的贷款机会和更优惠的贷款条件，进一步推动了制造业贷款的投放。

综上所述，四季度制造业贷款投放动力足够强劲。随着制造业的发展和政府的支持力度加大，银行积极为制造业企业提供贷款支持，推动其发展壮大。这将进一步促进制造业的发展，推动经济的稳定增长。

进入四季度，由于新冠肺炎疫情反复以及其他因素的影响，10月制造业采购经理人指数（PMI）未能达到预期水平。这表明，我们仍然需要巩固经济大盘的稳定基础。

党的二十大报告强调了加快建设制造强国的重要性，并提出了推动制造业高端化、智能化、绿色化发展的目标。这为金融机构提供了新的方向，即加大对制造业的支持力度。

交通银行资产部相关负责人表示，四季度是我们的重要发展时期，我们将继续加大对实体经济和制造业重点领域的信贷支持。具体而言，我们将重点关注制造业中长期领域，致力于推动传统产业改造升级、电子信息制造业、技术装备更新改造、绿色制造、智能制造、生物医药及高端装备制造等热点行业领域的发展。我们将积极为这些领域提供资金支持，助力实体经济的发展。

工行公司部表示，为了支持制造强国重点领域的发展，该行将在四季度加强信贷投放，并优化制造业信贷布局。重点关注新能源汽车、高端工业母机和机器人、航空航天装备等领域，为相关企业提供精准的信贷支持。同时，该行还将加强产业链金融服务，拓展数字供应链融资，以促进制造业产业链的畅通循环。这些举措旨在推动制造业的发展，提升我国在相关领域的竞争力。

股份行在布局中也重视支持战略性新兴产业。兴业银行表示，将重点支持高技术制造业和战略性新兴产业，推动先进制造业集群的发展，并加强产业链和供应链的一体化服务。浙商银行也提出，将积极支持智能制造企业，包括近3年内纳入国家、省级、省会城市等经信部门、科技部门及相关支持名录的优质智能制造企业或智能制造项目所属企业。

光大证券首席金融业分析师王一峰表示，从整体来看，四季度将会有一系列开发性政策性金融支持工具、专项再贷款和中长期低息贷款等政策工具的出台，这将有助于基础设施建设和制造业等领域的信用扩张。预计今年全年制造业贷款新增规模将超过5万亿元，且贷款余额的增速有望进一步提升至22%。

实习记者 许予朋

编辑 冀晓航

来源：中国银行保险报